5월부터 가족 간 계좌이체 시 세금에 대한 걱정이 커지고 있다는 사실 알고 계셨나요? 기획재정부의 새로운 세법 시행령을 통해 가족 간의 자금 이동이 더욱 투명해지고 증여세와 같은 세금 문제부터 신경 써야 할 사항이 많아졌답니다. 특히 2025년 5월부터 강화되는 금융계좌 추적 시스템은 가족 및 친척의 금융 거래를 국세청이 직접 확인할 수 있도록 바뀌었어요. 이 때문에 무심코 주고받는 금액이 나중에 세금 폭탄으로 돌아올 수 있는 위험이 있다고요? 그래서 오늘은 가족 간 계좌이체 시 주의해야 할 점과 증여세를 피하는 2가지 방법을 자세히 알아보도록 할게요.
아래를 읽어보시면 5월부터 달라지는 규정과 증여세 절세 팁을 통해 머지않은 세금 문제를 미리 예방할 수 있는 유용한 정보를 얻으실 수 있을 거예요.
국세청의 금융계좌 조회 강화, 주의가 필요한 이유
가족 간의 돈 거래에 대한 세금 문제가 심각해질 수밖에 없는 배경은 무엇일까요? 바로 국세청의 금융계좌 추적 시스템 강화 때문입니다. 이제는 가족은 물론 4촌 이내 인척까지도 금융거래를 국세청이 모니터링 할 수 있게 되었어요.
금융계좌 조회 항목
국세청에서는 다음과 같은 다양한 항목을 확인할 수 있습니다:
– 계좌 개설 및 해지 내역
– 자금 흐름 및 이체 내역
– 의심스러운 거래 패턴 분석
이러한 시스템은 조세 탈루 혐의가 발생할 경우 영장 없이도 조회가 가능하다는 점에서 한층 더 주의가 필요합니다. 특히 가족 간에 고액의 자금 이체가 빈번하게 이루어진다면 더욱 조심해야 해요. 무심코 주고받은 돈이 편법적인 증여로 간주될 수 있답니다.
가족 간 증여, 과세 기준은 얼마일까?
“가족 간 용돈은 괜찮지 않나요?”라고 생각하실 수 있지만 그건 정말 반은 맞고 반은 틀린 말이에요. 상속세 및 증여세법에 따르면, 일상적인 용돈이나 교육비, 생활비는 비과세로 처리될 수 있지만, 반복적이거나 고액의 용돈은 이미 과세 대상으로 간주될 수 있답니다.
과세 기준 예시:
- 부모가 자녀에게 몇백 만원을 용돈으로 주는 것이 반복된다면 세금이 부과될 수 있어요. 그러니 각별히 주의가 필요합니다.
증여세 피하는 법 ①: 증여재산 공제 활용하기
증여세를 피하는 첫 번째 방법은 바로 증여재산 공제를 활용하는 것이에요. 일정 금액 이하의 증여에 대해 세금을 부과하지 않기 때문에 이를 잘 활용하면 절세 효과가 크답니다.
수증자 유형 및 공제 한도
- 배우자: 6억 원
- 성인 자녀: 5천만 원
- 미성년 자녀: 2천만 원
- 기타 친족: 1천만 원
하지만 여기서 유의할 점은 10년의 누적 기준이 있다는 거예요. 예를 들어 자녀에게 5천만 원을 주고 2년 뒤에 다시 5천만 원을 주면 두 번째 증여부터는 세금이 부과된답니다. 그러니 10년마다 분산 증여를 고려해보세요.
절세 방법 예시
- 자녀에게 5천만 원을 여러 번에 나누어 주는 방법으로, 10년 간 계획적으로 분산 투자하면 유리해요.
증여세 피하는 법 ②: 6기 전기금 증여 활용하기
두 번째 절세 방법은 6기 전기금 방식을 활용하는 것이에요. 이 방법은 매달 일정 금액을 나누어 증여하는 방법으로, 미리 신고만 해두면 세금 부담을 줄일 수 있어요.
예시 적용:
- 자녀가 한 살일 때부터 매달 20만 원씩 지급하는 방식으로 누적하여 10년간 총 2,400만 원의 증여가 가능합니다.
- 연 3%의 할인율이 적용될 경우 과세표준이 2,047만 원이 되어 미성년자의 공제 한도인 2,000만 원을 초과하지 않게 됩니다.
추가 팁
만약에 증여할 때 펀드나 주식을 선택한다면, 증여 후 발생한 수익에 대해서는 과세하지 않기 때문에 훨씬 유리하답니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
1. 가족 간 계좌이체 시 증여세의 기준은 무엇인가요?
가족 간 계좌이체 시 10년 안에 동일 수증자에게 증여하는 금액이 일정 금액을 초과하면 증여세가 발생할 수 있습니다.
2. 어떻게 증여세를 피할 수 있나요?
증여재산 공제를 활용하거나 6기 전기금 방식을 통해 월별로 나누어 증여하는 방식으로 절세가 가능합니다.
3. 국세청은 어떤 경우에 금융계좌를 조회할 수 있나요?
국세청은 조세 탈루 혐의가 있을 경우 영장 없이도 금융계좌를 조회할 수 있습니다.
4. 세법 개정이 5월부터 시행된다고 했는데, 어떤 영향을 미치나요?
5월부터 강화된 세법에 따라 가족 간의 금전 거래가 더욱 투명히 관리되므로 세금 문제에 더욱 유의해야 합니다.
굉장히 중요한 시점임에도 불구하고 많은 분들이 아직 준비가 되어 있지 않은 것 같아요. 가족 간 계좌이체 시 증여세를 염두에 두고 사전 준비를 해두신다면, 세금 걱정 없는 자산 이전이 가능할 거예요.
5월부터 달라지는 세법에 대비하여 증여세 절세 방법을 적극 활용하셔서 현명한 자산 관리를 하시기 바랍니다. 유익한 정보가 되셨다면 주변분들과 공유해 보시길 추천해요!